22 de Enero, 2019

Lo que hay que saber sobre las tasas de originación de préstamos personales

Por creditosrapidos10min - 22 de Enero, 2019, 17:17, Categoría: General

Si solicita un préstamo personal, es posible que el préstamo no sea todo lo que tiene que pagar.

Eso es porque algunos prestamistas cobran lo que se llama una tarifa de originación. Esta tarifa por adelantado puede reducir la cantidad que recibe y puede incluirse en la tasa de porcentaje anual del préstamo , o TAE. A medida que busca préstamos personales , es importante considerar la tarifa de originación de cada opción junto con las otras características y términos que ofrecen los prestamistas. Una comisión de origen no siempre es un factor decisivo: podría valer la pena pagar una tarifa si el préstamo tiene un período de amortización largo, o si la tasa de porcentaje anual (TAE) termina siendo más baja que otras opciones de préstamo. Antes de decidir, lea esta guía para comprender la tarifa y por qué existe, por qué debe darse una vuelta y cómo decidir si vale la pena.

¿Qué es una tarifa de originación de préstamo personal?

Las compañías de préstamos personales pueden cobrar tarifas de origen para cubrir los costos de procesar su solicitud de préstamo y pagar los fondos. En lugar de una tarifa plana, puede esperar pagar un porcentaje del monto total de su préstamo, que generalmente varía entre el 1% y el 8% con los principales prestamistas. Por ejemplo, digamos que solicita un préstamo de 10,000 Euros. Dependiendo del prestamista que elija, se le podría cobrar una tarifa de entre $ 100 y $ 800. En lugar de exigirle que pague la tarifa de su bolsillo, los prestamistas generalmente deducen la tarifa del monto del préstamo. Esto significa que si necesita cada dólar que solicita con el préstamo, tendrá que solicitar más para asegurarse de no quedarse corto. Supongamos que necesita un préstamo de $ 10,000 y espera un cargo de originación del 5%. Así es como se calcula la cantidad correcta para solicitar.
  • Divida el monto del préstamo por 0.95, o el 95%, para obtener la estimación del préstamo que deberá solicitar para cubrir el cargo de originación del 5% y recibir los $ 10,000 completos.
  • En este caso, deberías solicitar $ 10,527.
Préstamos Personales

Cómo se determina la tarifa de originación de su préstamo

Cada prestamista calcula las tarifas de originación de manera diferente, pero algunos factores comunes incluyen ...
  • El monto del préstamo que está solicitando
  • La duración del préstamo
  • Sus puntajes de crédito y su historial
  • Si tienes un co-firmante
  • Su razón para pedir prestado
  • Otra información sobre su solicitud de préstamo
Como los prestamistas consideran diferentes factores, tener un historial de crédito prístino y un ingreso sólido no necesariamente evitará que pague una tarifa alta.

¿Vale la pena pagar una tarifa de originación?

La idea de perder cientos de dólares por adelantado solo para obtener un préstamo personal no es idea de diversión de nadie. Pero dependiendo de la situación, una tarifa de originación de préstamo puede valer la pena. Aquí hay algunas cosas para ayudarlo a decidir si ese es el caso para usted.

El TAE

El TAE de un préstamo se basa principalmente en la tasa de interés del préstamo, pero es una medida del costo anual de pedir prestado el préstamo y puede incluir muchas tarifas en sus cálculos. Eso significa que la tarifa de originación de un préstamo puede incluirse en su cálculo de TAE. Cuando intenta calcular el costo total de pagar el préstamo, incluido su interés, normalmente no necesita agregar la tarifa de originación al TAE. Si lo haces, podrías terminar estimando un costo más alto de lo necesario.

La duración del préstamo

Por lo general, una tarifa de originación del préstamo debe pagarse por adelantado de los fondos de su préstamo, pero puede considerarlo como parte del costo general del préstamo. Si planea pagar el monto del préstamo en cinco años, una tarifa de inicio de $ 500 le costará $ 100 por año durante la vida del préstamo. Pero si el plazo de su préstamo es de solo dos años, le cuesta $ 250 por año. Si lo ve de esta manera, puede valer más la pena obtener un préstamo con una comisión de origen para un período de reembolso más largo que uno más corto, donde la comisión puede parecer un gasto inmediato mayor. De esa manera, tendrá más tiempo para cubrir el costo de la tarifa en su presupuesto general.

Teniendo en cuenta las tasas de originación al buscar préstamos

No todos los prestamistas cobran una tarifa de originación del préstamo. Pero muchos de los que no cobran la tarifa ofrecen préstamos diseñados para personas con buen o excelente crédito. Si se ajusta a esa factura, es crucial que compare las opciones antes de enviar una solicitud. Si tiene problemas para calificar para un préstamo sin una tarifa de originación, no tenga miedo de llamar a los prestamistas y pregúnteles cómo determinan su tarifa de originación. Además, busque prestamistas que le permitan precalificar sin una verificación de crédito . De esa manera, puede ver posibles ofertas de préstamos que incluyen estimaciones del monto de su préstamo, el TAE y el monto de la comisión de originación. Cuantos más prestamistas compares y obtengas precalificación, más fácil será encontrar uno con la tarifa de originación de préstamo más baja para ti.

Línea de fondo

Pagar una tarifa de originación de préstamo no es ideal, pero podría funcionar para usted en ciertas situaciones. Mientras compara diferentes prestamistas , mire sus tarifas de originación junto con todos los demás aspectos de los préstamos para ponerlos en contexto. Este proceso puede llevar tiempo, pero seguirlo le ayudará a asegurarse de que está pagando la menor cantidad posible en cargos durante la vida de su nuevo préstamo.

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